一位客戶曾經問我：
「Alvin，我的薪水比五年前高了快一倍，為什麼我還是有點沒安全感？」
這是一位客戶曾經問我的問題。
他有穩定的工作，也開始固定投資，
照理說，生活應該比以前更踏實，
但他說，房貸、孩子的教育、父母漸漸年長……每多一份責任，心裡反而多了一份不安。
我沒有急著聊投資，也沒有打開任何報表，
我只是問了他一句：
「如果先不談錢，你最希望五年後，家裡過著什麼樣的生活？」
他沉默了一會兒，
而我發現，真正困擾他的，可能不是投資，
那一天，我們真正開始談的，不是投資，而是生活。
很多人在開始理財時，第一個問題總是：
「現在該買哪一檔 ETF？」
「現在適合投資嗎？」
「哪一種投資報酬率比較好？」
但在我的工作中，我發現，真正困擾許多家庭的，往往不是投資工具，而是另一個問題，
收入增加了，生活卻沒有因此變得更安心。
因為真正讓人焦慮的，不是不知道該買什麼，而是不知道自己努力了這麼久，到底想換來什麼樣的生活。
後來我發現，每一次財務規劃，其實都不是從數字開始，
而是從一個問題開始：
「你最在意，最想保護的是什麼？」
有人希望孩子未來有更多選擇；
有人希望父母退休後不用擔心生活；
也有人只是希望，如果有一天自己不能工作，家人依然可以好好生活，
當答案開始清楚，財務規劃才真正有了方向。
所以，每次陪伴客戶討論家庭理財，我都會回到五件事，
不是先看投資績效，而是先看看生活
- 我希望未來過什麼樣的生活？
- 我現在的家庭財務狀況如何？
- 如果人生發生變化，家庭是否有能力承受？
- 每一筆儲蓄與投資，是否都朝著自己的目標前進？
- 我是否定期停下來，重新檢視現在的生活？
很多時候，答案沒有對錯，
真正重要的是，知道自己為什麼而努力。
Alvin財務規劃筆記
很多人以為，家庭理財是在管理金錢，
我更相信，它是在管理人生的重要選擇，
因為真正帶來安全感的，不是投資報酬率，也不是收入增加了多少，
而是當人生遇到改變時，你依然有能力照顧重要的人，
到了不同階段，依然有能力選擇自己想過的生活。
理財，不是從投資開始，而是從了解自己的生活開始
