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退休規劃，不是在回答「要存多少錢」，而是在回答「你想過什麼樣的人生」。
退休規劃，是很多人在四、五十歲開始思考的人生課題，
「Alvin，我今年 45 歲了，現在開始規劃退休，會不會太晚？」
這是一位客戶曾經問我的問題，
我那時沒有立刻幫他試算退休金，
我放下正在寫資料的筆然後問他：
「退休後，你想過的是什麼樣的生活？」
他安靜了好幾秒，
最後笑一笑說：
「我一直在想退休要存多少錢，怎麼投資，但沒有想過退休後要怎麼生活。」
我相信，很多人也是如此，
我們很努力準備退休，
卻很少真正準備未來的生活模樣。
多數人的退休規劃，其實少了第一步
談到退休規劃，大多數的人第一個想到的是退休金，
開始計算需要多少資產、每月要存多少錢、投資報酬率要達到多少，
這些都沒有錯，
但如果沒有先多想想未來想過的生活，
再精準的試算，都可能只是建立在一個從未確認過的目標上。
因為退休金，只是支持生活的工具；生活，才是退休規劃真正的目的。
退休規劃前，先回答這三個問題
不用打開投資 App。
也不用拿出退休試算表。
只要回答三個問題。
第一：如果今天開始就不用工作了，明天早上早上九點，你會去哪裡？做些什麼？
每天和家人相處、旅行、培養興趣，還是繼續做喜歡的工作？不同的生活，代表不同的退休規劃。退休後的每一天，你會怎麼過生活？
第二，而這樣的生活，大概需要多少費用來支持？
不是問退休金有多少，而是現在的財務安排，是否能支撐未來想過的生活。
第三，如果退休提前五年呢？
人生不一定照著計畫走。健康、家庭或工作變化，都可能讓退休提早到來。
很多人在第ㄧ題就停住了。
不是因為不知道答案。
而是從來沒有問過自己。
退休規劃，不只是退休金，更是人生規劃
今天回家不妨和家人聊聊，試著問另一半三個問題：
- 十年後，你最期待什麼樣的生活？
- 如果不用擔心收入，你最想完成什麼？
- 我們現在的準備，足以支持那樣的未來嗎？
很多家庭聊到這裡才發現，
原來彼此努力存著同一筆退休金，
卻從來沒有討論過同一個退休目標。
Alvin財務規劃筆記
退休規劃，不是等退休前才開始。
真正重要的，不只是累積多少退休金，而是在人生還有選擇的時候，提早整理未來的生活藍圖。
如果今天讀完這篇文章，你發現自己回答不了剛才那三個問題，也不用急著找答案。
因為很多家庭缺的，不是一套投資方法，而是一個陪伴他們把未來整理清楚的人。
退休規劃，不是準備退休，而是準備未來的生活。
退休規劃常見問題（FAQ）
1.退休規劃一定要很早開始嗎？
越早開始，時間越充裕，但比起年齡，更重要的是現在開始。
2. 退休規劃一定要先知道退休金多少嗎？
建議先想生活，再回推退休金需求。
3. 45歲開始退休規劃還來得及嗎？
只要方向正確，仍然可以依照退休年齡、生活目標及現有資源重新安排。
